Calculadora de préstamo
Una calculadora universal para préstamos de consumo, empresariales o automotrices: estime cuota mensual, interés y costo total con un clic.
Parámetros
Parámetros del préstamo
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Cronograma de amortización
Cronograma de amortización
Tendencia mensual
Tendencia mensual
Comparación de métodos
Comparar métodos
Cómo usar
Guía de la calculadora de préstamos generales
Préstamos al consumo / empresariales / de coche / personales
La calculadora de préstamos generales cubre la financiación ajena no hipotecaria, como préstamos al consumo, empresariales, de coche, de reforma y personales. Estos préstamos suelen ser más pequeños y a más corto plazo que una hipoteca, pero los tipos varían mucho y las estructuras de producto pueden ser complejas: publicidad del tipo «0,05% diario» o «comisión del 0,5% mensual» que a menudo enmascara el coste anual real. La herramienta compara en paralelo los métodos de cuotas iguales y capital constante, y ofrece la cuota mensual, los intereses totales, el coste total, un gráfico de principal/intereses y un gráfico de tendencia mensual, para que conozca el coste real antes de solicitarlo y no se deje engañar por una cuota mensual baja.
01 Parámetros
Principal, plazo y tipo anual son las tres entradas clave. El principal es el importe realmente desembolsado; el plazo fija el periodo de devolución (préstamos al consumo, normalmente 1–5 años; empresariales, 1–10 años; de coche, 1–5 años); el tipo anual es el tipo nominal anualizado. Si un producto cobra comisiones de apertura o de servicio, convierta el coste total en un tipo anual equivalente e introdúzcalo para obtener un coste total más real.
Tras elegir un método de amortización, los resultados muestran las métricas clave tanto para cuotas iguales como para capital constante (primera cuota/cuota fija, total a devolver, intereses totales), con el método activo resaltado para comparar fácilmente. Cuotas iguales ofrece una cuota estable para presupuestar; capital constante tiene menos intereses totales pero cuotas iniciales más altas, y la diferencia es menor en préstamos a corto plazo.
- Principal: desde 1 yuan, sin límite superior
- Plazo: de 1 a 40 años
- Tipo anual: del 0% al 30%, con dos decimales
- Ejemplo: préstamo al consumo de 500.000 a 5 años al 4,35%; préstamo de coche de 150.000 a 3 años al 5,6%
02 Coste anual real y comparación
Muchos productos publicitan un «tipo de comisión mensual» o un «interés diario»: por ejemplo, un 0,05% al día supone aproximadamente un 18,25% anual en interés simple, pero como el principal baja cada mes bajo un esquema de plazos, el TAE/TIR real suele ser mayor. Introduzca aquí el tipo anual del contrato para ver los intereses totales y el total a devolver, y compare ofertas de varios prestamistas. Elija un préstamo por su coste total, no solo por la cuota mensual, y valore también las penalizaciones por amortización anticipada y la inclusión en registros de morosos.
El gráfico de tendencia es un gráfico de líneas en SVG que muestra el principal y los intereses mensuales, y le ayuda a ver cómo se reduce la proporción de intereses a lo largo del préstamo. Tras calcular, pulse Exportar CSV para descargar una tabla compatible con Excel, útil para presupuestar, justificar gastos o como referencia al negociar con un prestamista.
- El tipo anual nominal no es lo mismo que el TAE/TIR real: incluya las comisiones
- Compare a varios prestamistas por el coste total, no solo por la cuota mensual
- Los préstamos empresariales tienen un uso regulado: nunca destine los fondos a vivienda o bolsa
- Los préstamos de coche suelen incluir comisiones de servicio, GPS y fianza: el coste real puede superar el tipo nominal
- Los préstamos regulados figuran en su historial crediticio; un exceso de deuda puede dificultar una hipoteca futura
- Mantenga el total de pagos mensuales por deuda por debajo del 50% de los ingresos netos del hogar
Guía de la calculadora de préstamos
Además de las hipotecas, la vida financiera incluye préstamos al consumo, créditos de negocio, financiación de coche, reformas y líneas de crédito. Usan las mismas fórmulas que las hipotecas, pero con importes menores, plazos más cortos y tipos mucho más variados. La herramienta muestra ambos métodos de amortización lado a lado para que veas el coste real antes de firmar.
Escenarios admitidos
Créditos al consumo (electrónica, viajes, electrodomésticos), circulante para pymes, financiación de coche, reformas del hogar, conversión de TIN de tarjetas de crédito y préstamos informales entre familiares. Cualquier estructura de principal fijo, tipo anual fijo y cuotas periódicas vale.
Dos métodos, una vista comparativa
Cuotas iguales y capital constante se calculan a la vez. La tabla mensual alinea cuota, principal, intereses y capital pendiente en ambos métodos, facilitando el equilibrio entre estabilidad de caja e intereses totales.
Ver el coste total real
La publicidad usa "tipo diario 0,05%" o "comisión mensual 0,5%", pero el TAE real puede ser muy superior porque el principal baja cada mes. La herramienta revela intereses y total a devolver antes de comprometerte.
Exportación e historial
La tabla completa se exporta a CSV, útil para comparar ofertas de varios bancos o llevarla a un asesor. Cada cálculo queda guardado en tu historial local.
Preguntas frecuentes
QEn préstamos cortos, ¿importa el método de amortización?
Mucho menos que en hipotecas. Sobre 100 mil RMB a tres años al 6%, los métodos difieren en unos 500 RMB; a 30 años son decenas de miles. Para plazos inferiores a tres años elige por tu preferencia entre cuota fija o decreciente.
Q¿Cómo convierto un tipo diario o mensual en anual?
Interés simple: diario 0,05% × 365 ≈ 18,25% TAE; mensual 0,5% × 12 = 6% TAE. Pero al ser a plazos, el TAE estilo IRR es mayor porque el principal baja cada mes. Repite el cálculo en la herramienta para ver la cifra real.
Q¿Hay penalización por amortizar anticipadamente?
Depende del contrato. Muchos bancos no penalizan tras el primer año, pero cobran un 1–3% antes. La herramienta muestra el ahorro teórico máximo; resta la comisión para ver el beneficio real.
Q¿Por qué la cuota del concesionario es más baja?
Razones habituales: (1) interés subvencionado por la marca; (2) una entrada importante que reduce el principal; (3) una cuota final grande (pago globo) que no es una anualidad estándar. Pide siempre el TAE del contrato.
Q¿Los créditos al consumo afectan a futuras hipotecas?
Los préstamos de bancos y financieras reguladas se reportan a la central de riesgos del Banco Popular. Si tienes deudas vivas, aumentan tu ratio de endeudamiento y pueden afectar la aprobación de una hipoteca. Es recomendable liquidar los créditos al menos seis meses antes de solicitarla.
Q¿Qué ratio cuota/ingresos es seguro?
Una regla extendida es que el total de pagos por deudas (hipoteca, coche, consumo) no supere el 50% de los ingresos netos familiares, y la hipoteca por sí sola entre el 30–40%. Por encima, los imprevistos se vuelven difíciles de absorber.
Q¿Admite la herramienta líneas de crédito revolving?
No en esta versión. La calculadora modela préstamos de principal fijo a plazo. Las líneas revolving acumulan interés diario sobre saldos variables; son un producto distinto que podría añadirse más adelante.