Кредитный калькулятор
Универсальный кредитный калькулятор для потребительских, бизнес- и автокредитов — оцените ежемесячный платёж, проценты и общую стоимость в один клик.
Параметры
Параметры кредита
Результат
Обзор результата
График погашения
График погашения
Помесячный тренд
Помесячный тренд
Сравнение методов
Сравнение методов
Как пользоваться
Руководство по универсальному кредитному калькулятору
Потребительские / бизнес-займы / автокредиты / кредиты наличными
Универсальный кредитный калькулятор покрывает неипотечные заимствования: потребительские кредиты, бизнес-займы, автокредиты, займы на ремонт и кредиты наличными. Обычно они меньше и короче ипотеки, но ставки сильно различаются, а структуры продуктов бывают сложными — реклама вроде «0,05% в день» или «0,5% комиссии в месяц» часто маскирует реальную годовую стоимость. Инструмент сравнивает аннуитетную и дифференцированную схемы рядом, выводя ежемесячный платёж, общие проценты, полную стоимость, диаграмму долг/проценты и помесячный тренд, чтобы вы знали реальную цену до подачи заявки и не поддавались иллюзии низкого месячного платежа.
01 Параметры
Основной долг, срок и годовая ставка — три ключевых ввода. Основной долг — это фактически выданная сумма; срок задаёт период погашения (потребкредиты обычно 1–5 лет, бизнес-займы 1–10 лет, автокредиты 1–5 лет); годовая ставка — номинальная годовая ставка. Если продукт взимает комиссии за оформление или обслуживание, переведите полную стоимость в эквивалентную годовую ставку и введите её для более точного расчёта итоговой суммы.
После выбора схемы погашения результаты показывают ключевые метрики и для аннуитета, и для дифференцированного платежа (первый/фиксированный месячный платёж, общую сумму возврата, общие проценты), а активная схема подсвечивается для удобного перекрёстного сравнения. Аннуитет даёт стабильный платёж для бюджетирования; дифференцированная схема имеет меньшие общие проценты, но более высокие ранние платежи, и на коротких сроках разница меньше.
- Основной долг: от 1 юаня, верхнего предела нет
- Срок: 1–40 лет
- Годовая ставка: 0–30%, точность до двух знаков
- Пример: потребкредит 500 тыс., 5 лет, 4,35%; автокредит 150 тыс., 3 года, 5,6%
02 Реальная годовая стоимость и сравнение
Многие продукты декларируют «месячную комиссию» или «дневной процент» — например, 0,05% в день это около 18,25% простых годовых, но поскольку основной долг ежемесячно снижается при рассрочке, реальный APR/IRR обычно выше. Введите сюда договорную годовую ставку, чтобы увидеть общие проценты и сумму возврата, затем сравните предложения разных кредиторов. Выбирайте заём по полной стоимости, а не только по месячному платежу, и учитывайте также штрафы за досрочное погашение и кредитную историю.
Диаграмма тренда — это SVG-линия, показывающая помесячные основной долг и проценты и помогающая видеть, как доля процентов снижается в течение кредита. После расчёта нажмите «Экспорт CSV», чтобы скачать совместимый с Excel график для бюджетирования, возмещения или в качестве ориентира при переговорах с кредитором.
- Номинальная годовая ставка не равна реальному APR/IRR — учитывайте комиссии
- Сравнивайте нескольких кредиторов по полной стоимости, а не только по месячному платежу
- Бизнес-займы имеют целевое назначение — не направляйте средства на недвижимость или акции
- Автокредиты часто включают сервисные сборы, плату за GPS и депозит — реальная стоимость может превышать номинальную ставку
- Лицензированные кредиты отражаются в кредитной истории; слишком большой долг может помешать будущей ипотеке
- Держите все ежемесячные долговые платежи в пределах 50% чистого семейного дохода
Руководство по кредитному калькулятору
Помимо ипотеки, финансовая жизнь включает потребительские займы, оборотные кредиты для бизнеса, автокредиты, займы на ремонт и кредитные линии. Они используют те же аннуитетные формулы, что и ипотека, но с меньшими суммами, более короткими сроками и куда более широкими ставками. Инструмент показывает обе схемы погашения параллельно, чтобы вы видели реальную стоимость до подписания договора.
Поддерживаемые сценарии
Потребительские рассрочки (электроника, путешествия, бытовая техника), оборотный капитал для ИП/малого бизнеса, автокредитование, ремонт жилья, пересчёт ставок по картам в формат APR, займы между родственниками. Подходит любая структура «фиксированный основной долг + фиксированная годовая ставка + периодические платежи».
Два режима, одно сравнение
Аннуитет и дифференцированный платёж считаются одновременно. В таблице построчно сопоставляются платёж, основной долг, проценты и остаток для обеих схем — так проще найти баланс между стабильностью денежного потока и суммой процентов.
Реальная полная стоимость
Реклама любит «0,05% в день» или «0,5% комиссии в месяц», но реальный APR часто значительно выше, потому что основной долг уменьшается каждый месяц. Калькулятор раскрывает итоговые проценты и сумму к возврату до того, как вы примете обязательство.
Экспорт и история
Полный график выгружается в CSV — это удобно для сравнения предложений разных банков и МФО или для встречи с консультантом. Каждый расчёт также сохраняется в локальной истории.
Частые вопросы
QИмеет ли значение схема погашения на коротких сроках?
Гораздо меньше, чем по ипотеке. На 100 тыс. юаней на три года под 6% разница между схемами — около 500 юаней; на 30-летней ипотеке это десятки тысяч. Для сроков до трёх лет выбирайте исходя из того, что удобнее — постоянный или убывающий платёж.
QКак перевести дневную/месячную ставку в годовую?
Простой процент: дневные 0,05% × 365 ≈ 18,25% годовых; месячные 0,5% × 12 = 6% годовых. Но при рассрочке реальный APR в формате IRR выше, потому что основной долг снижается каждый месяц. Перепроверьте цифры в кредитном калькуляторе.
QЕсть ли штраф за досрочное погашение?
Зависит от договора. Многие банки не штрафуют после первого года, но до него берут 1–3%. Инструмент показывает теоретическую максимальную экономию; вычтите комиссию, чтобы получить реальную выгоду.
QПочему в автосалоне платёж ниже, чем у меня?
Типичные причины: (1) субсидированная производителем ставка; (2) крупный первоначальный взнос уменьшает тело кредита; (3) большой финальный (баллонный) платёж снижает регулярные взносы, но это не классический аннуитет. Всегда требуйте договорной APR.
QВлияют ли потребкредиты на будущую ипотеку?
Кредиты банков и лицензированных финорганизаций попадают в кредитное бюро НБК. Непогашенные потребкредиты учитываются в долговой нагрузке и могут повлиять на одобрение и ставку ипотеки. Желательно закрыть необеспеченные кредитные линии минимум за шесть месяцев до подачи на ипотеку.
QКакое соотношение платёж/доход безопасно?
Распространённое правило: сумма всех долговых платежей (ипотека + авто + потребкредиты) не должна превышать 50% чистого семейного дохода, а сама ипотека — 30–40%. Выше этого порога любые неожиданности становятся критичными.
QПоддерживаются ли возобновляемые кредитные линии?
В текущей версии — нет. Калькулятор моделирует кредиты с фиксированной суммой и сроком. Возобновляемые линии начисляют проценты ежедневно на меняющийся остаток — это другой продукт, он может быть добавлен позднее.