حاسبة القرض العام: قرض استهلاكي 500000 على 5 سنوات، قرض سيارة 100 ألف 4.35% جدول CSV
حاسبة قروض شاملة لقروض الاستهلاك والأعمال والسيارات. أدخل المبلغ والمدة والمعدل السنوي لترى القسط الشهري وإجمالي الفائدة وإجمالي السداد ومعدل APR، مع مقارنة طريقتي القسط المتساوي والأصل المتساوٍ جنبًا إلى جنب. صدّر جدول السداد إلى CSV واحفظ الحسابات في السجل المحلي — كل المعالجات تتم بخصوصية داخل متصفحك.
المعلمات
معلمات القرض
النتيجة
نظرة عامة على النتيجة
جدول السداد
جدول السداد
الاتجاه الشهري
الاتجاه الشهري
مقارنة الطرق
مقارنة الطرق
طريقة الاستخدام
دليل حاسبة القروض العامة
قروض استهلاكية / تجارية / سيارات / ائتمانية
تغطي حاسبة القروض العامة الاقتراض غير العقاري مثل القروض الاستهلاكية والقروض التجارية وقروض السيارات وقروض التجديد والقروض الائتمانية. هذه القروض عادة ما تكون أصغر وأقصر آجالاً من الرهون العقارية، لكن معدلاتها تتباين بشدة وقد تكون هياكل المنتجات معقدة — فإعلانات مثل "فائدة يومية 0.05%" أو "رسم شهري 0.5%" كثيراً ما تخفي التكلفة السنوية الحقيقية. تقارن الأداة بين طريقتي القسط المتساوي والأصل المتساوٍ جنباً إلى جنب، مُنتجة القسط الشهري وإجمالي الفائدة والتكلفة الكلية ومخطط الأصل/الفائدة ومخطط الاتجاه الشهري، لتعرف التكلفة الحقيقية قبل التقديم وتتجنب وهم القسط الشهري المنخفض.
01 المعلمات
الأصل والمدة والمعدل السنوي هي المدخلات الأساسية الثلاثة. الأصل هو المبلغ المصروف فعلياً؛ والمدة تحدد فترة السداد (القروض الاستهلاكية عادة 1–5 سنوات، والتجارية 1–10 سنوات، وقروض السيارات 1–5 سنوات)؛ والمعدل السنوي هو المعدل السنوي الاسمي. إذا كان المنتج يفرض رسوم معالجة أو خدمة، فحوّل التكلفة الإجمالية إلى معدل سنوي مكافئ وأدخله للحصول على تكلفة كلية أدق.
بعد اختيار طريقة السداد، تُظهر النتائج المقاييس الرئيسية لكل من القسط المتساوي والأصل المتساوٍ (القسط الشهري الأول/الثابت وإجمالي السداد وإجمالي الفائدة)، مع إبراز الطريقة الفعّالة لتسهيل المقارنة المتبادلة. القسط المتساوي يمنح دفعة مستقرة للميزانية؛ أما الأصل المتساوٍ ففائدته الإجمالية أقل لكن دفعاته المبكرة أعلى، وتكون الفجوة أصغر في القروض قصيرة الأجل.
- الأصل: من 1 يوان، بدون حد أعلى
- المدة: 1–40 سنة
- المعدل السنوي: 0%–30%، بدقة منزلتين عشريتين
- مثال: قرض استهلاكي 500 ألف، 5 سنوات، 4.35%؛ قرض سيارة 150 ألف، 3 سنوات، 5.6%
02 التكلفة السنوية الحقيقية والمقارنة
كثير من المنتجات تعرض "معدل رسم شهري" أو "فائدة يومية" — فمثلاً 0.05% يومياً تساوي نحو 18.25% فائدة سنوية بسيطة، لكن لأن الأصل يتناقص شهرياً في ظل السداد بالأقساط يكون الـ APR/IRR الحقيقي أعلى عادةً. أدخل المعدل السنوي التعاقدي هنا لترى إجمالي الفائدة والسداد، ثم قارن العروض من عدة مقرضين. اختر القرض على أساس التكلفة الكلية، لا القسط الشهري وحده، وضع في الحسبان أيضاً غرامات السداد المبكر والتقارير الائتمانية.
مخطط الاتجاه هو رسم خطي بـ SVG يُظهر الأصل والفائدة الشهرية، مساعداً إياك على رؤية كيف تنخفض حصة الفائدة عبر عمر القرض. بعد الحساب، اضغط تصدير CSV لتنزيل جدول متوافق مع Excel للميزانية أو السداد أو كمرجع عند التفاوض مع المقرض.
الطريقة
- القسط المتساويدفعة شهرية ثابتة (قسط سنوي)؛ الأنسب للميزانية المتوقعة.
- الأصل المتساوٍشريحة أصل ثابتة؛ دفعات مبكرة أعلى وإجمالي فائدة أقل.
المدخلات
- الأصلمبلغ القرض المصروف باليوان.
- السنواتمدة السداد، من 1–40 سنة.
- المعدل السنويمعدل الفائدة السنوي الاسمي، من 0–30%.
الإجراءات
- احسبيحسب الطريقتين جنباً إلى جنب مع المخططات والجدول.
- إعادة ضبطيستعيد المدخلات الافتراضية.
- تصدير CSVينزّل جدول الاستهلاك للطريقة النشطة.
- المعدل السنوي الاسمي ليس مماثلاً للـ APR/IRR الحقيقي — ضمّن الرسوم
- قارن عدة مقرضين على أساس التكلفة الكلية، لا القسط الشهري وحده
- القروض التجارية منظَّمة الاستخدام — لا تحوّل أموالها إلى العقار أو الأسهم
- قروض السيارات كثيراً ما تشمل رسوم خدمة ورسوم GPS وعربون — قد تتجاوز التكلفة الحقيقية المعدل الاسمي
- القروض الخاضعة للرقابة تظهر في سجلك الائتماني؛ كثرة الديون قد تعيق رهنك العقاري مستقبلاً
- أبقِ إجمالي أقساط الديون الشهرية ضمن 50% من دخل الأسرة بعد الضريبة
تتعامل حاسبة القروض المجانية على الإنترنت هذه مع قروض المستهلك وقروض الأعمال/رأس المال العامل وقروض السيارات وقروض التجديد والتسهيلات الائتمانية — أي هيكل «أصل ثابت + معدل سنوي ثابت + أقساط». أدخل الأصل والسعر والمدة لمقارنة طريقتي السداد جنباً إلى جنب: قرض سيارة 100 ألف بنسبة 4.35% على 3 سنوات وقرض استهلاكي 500000 على 5 سنوات بالقسط المتساوي كلاهما على بُعد نقرة واحدة.
حاسبة القسط الشهري لقرض المستهلك الشخصي والأعمال والسيارة والتجديد
أقساط المستهلك (الهواتف، الأجهزة المنزلية، السفر)، ورأس المال العامل للمشروعات الصغيرة، وتمويل السيارات، وتجديد المنازل، وتحويل معدل الفائدة السنوي لأقساط بطاقات الائتمان، وحتى القروض العائلية غير الرسمية. أي هيكل «أصل ثابت + معدل سنوي ثابت + أقساط ثابتة» مدعوم.
القسط المتساوي مقابل الأصل المتساوي جنباً إلى جنب — الدفعة الأولى والأخيرة ظاهرتان
يُحسب القسط المتساوي والأصل المتساوي معاً. يربط الجدول الشهري القسط والأصل والفائدة والرصيد المتبقي للطريقتين، مما يسهّل المفاضلة بين استقرار التدفق النقدي وإجمالي الفائدة، ويوضح بالضبط كيف يتناقص قرض الأصل المتساوي كل شهر.
معدل الفائدة السنوي الحقيقي وإجمالي الفائدة: قارن عروض القروض بسعر يومي 0.05% بصدق
غالباً ما تعلن الإعلانات عن «سعر يومي 0.05%» أو «رسم شهري 0.5%»، لكن معدل الفائدة السنوي الحقيقي قد يكون أعلى بكثير لأن الأصل القائم يتقلص. استخدم الأداة لكشف إجمالي الفائدة الحقيقي وإجمالي السداد على معدل سنوي 4.35%، ومعدل الفائدة السنوي الحقيقي للقروض الإلكترونية، وغيرها من العروض قبل التوقيع.
تصدير جدول سداد القرض إلى CSV — خطة قرض تجديد 200 ألف بنقرة واحدة
يُصدَّر الجدول الكامل إلى CSV — مفيد لمقارنة العروض من بنوك وشركات تمويل مختلفة، أو لعرضه على مستشار. كما يُحفظ كل حساب في سجلك المحلي للرجوع إليه لاحقاً؛ المدخلات والنتائج لا تُرفع أبداً.
الأسئلة الشائعة
Qبالنسبة للقروض قصيرة الأجل، هل تهم طريقة السداد؟
بقدر أقل بكثير من الرهن العقاري. على قرض 100 ألف يوان لثلاث سنوات بنسبة 6%، يبلغ الفرق بين الطريقتين نحو 500 يوان فقط في إجمالي الفائدة؛ أما على 30 سنة فقد يصل إلى عشرات الألوف. للآجال تحت ثلاث سنوات، اختر بناءً على ما إذا كنت تفضل قسطاً ثابتاً أو متناقصاً.
Qكيف أحوّل السعر اليومي أو الشهري إلى سنوي؟
تحويل الفائدة البسيطة: يومي 0.05% × 365 ≈ 18.25% سنوياً؛ شهري 0.5% × 12 = 6% سنوياً. لكن مع السداد بالأقساط يكون معدل الفائدة السنوي الفعلي بصيغة IRR أعلى لأن الأصل يتناقص كل شهر. أعد تشغيل الأرقام في حاسبة القروض باستخدام القسط المتساوي لمعرفة الرقم الحقيقي.
Qهل هناك غرامة على السداد المبكر؟
يعتمد على العقد. كثير من البنوك يعفي من الغرامة بعد السنة الأولى لكنه يفرض 1–3% قبلها. تُظهر الأداة الحد الأقصى النظري للفائدة الموفَّرة؛ اطرح أي غرامة تعاقدية لإيجاد الفائدة الحقيقية.
Qلماذا القسط الشهري للوكالة أقل مما أحسبه؟
الأسباب الشائعة: (1) فائدة مدعومة من الشركة المصنعة («مخفّضة»)؛ (2) الدفعة الأولى تعني أنك موّلت أقل من ثمن السيارة؛ (3) دفعة بالون كبيرة في النهاية تجعل الأقساط أقل لكنها ليست إيراداً دورياً قياسياً. اطلب دائماً معدل الفائدة السنوي التعاقدي.
Qهل تؤثر قروض المستهلك على ائتماني أو رهني المستقبلي؟
قروض البنوك وشركات التمويل الاستهلاكي المرخّصة تُبلَّغ إلى سجل الائتمان لدى بنك الصين الشعبي. ديون المستهلك القائمة تُحتسب ضمن نسبة الدين إلى الدخل عند تقييم الرهن العقاري. ضع في اعتبارك تسوية القروض قصيرة الأجل غير المضمونة قبل ستة أشهر على الأقل من طلب الرهن.
Qما نسبة القسط الشهري الآمنة إلى الدخل؟
قاعدة شائعة: ألا تتجاوز جميع أقساط الديون (الرهن + السيارة + قروض المستهلك مجتمعة) 50% من دخل الأسرة بعد الضريبة، على ألا يتجاوز الرهن وحده 30–40%. فوق ذلك يصبح امتصاص صدمات الدخل صعباً.
Qهل تدعم الأداة التسهيلات الائتمانية المتجددة أو التي تُسحب عند الحاجة؟
ليس في هذا الإصدار. تحاكي الحاسبة قروض الأقساط ذات الأصل الثابت والمدة المحددة. التسهيلات المتجددة تستحق فائدة يومية على رصيد متقلب، وهو منتج مختلف وقد يُضاف لاحقاً.
Qما القسط الشهري لقرض سيارة 100,000 يوان بنسبة 4.35% على 3 سنوات؟
أدخل أصل 100,000 ومعدلاً سنوياً 4.35% ومدة 3 سنوات. في ظل القسط المتساوي تُرجع الحاسبة قسطاً شهرياً ثابتاً؛ وبالتبديل إلى الأصل المتساوي يظهر قسط أول أعلى يتناقص كل شهر، مع مقارنة رقمي إجمالي الفائدة جنباً إلى جنب.
Qكيف أقارن القسط المتساوي مقابل الأصل المتساوي لقرض استهلاكي؟
أدخل الأصل والسعر والمدة وتحسب الأداة الطريقتين معاً في آن واحد. يربط الملخص والجدول بين القسط الشهري وإجمالي الفائدة وإجمالي السداد، بحيث يمكنك المفاضلة بين قسط ثابت مستقر وإجمالي فائدة أقل.
Qهل يمكنني تصدير جدول سداد القرض؟
نعم. بعد الحساب، انقر «تصدير CSV» على بطاقة الجدول لتنزيل ملف بقسط كل شهر وأصله وفائدته والرصيد المتبقي. يُفتح في Excel أو WPS ومفيد لمقارنة العروض من جهات إقراض مختلفة.
Qكيف يُحسب قرض تجديد 500,000 يوان على 5 سنوات؟
عامله كقرض عام: أدخل أصل 500,000 والمعدل السنوي المعلن و5 سنوات. تُظهر الحاسبة طريقتي السداد والجدول الكامل. أدرج أي رسوم معالجة أو خدمة في معدل سنوي مكافئ لمعرفة التكلفة الإجمالية الحقيقية، لا القسط الشهري وحده.