Calculatrice de Prêt Général : Crédit Conso 500 000€ sur 5 ans, Crédit Auto 100 000€ sur 3 ans à 4,35% Tableau CSV
Un calculateur de prêt universel pour les prêts à la consommation, professionnels et automobiles. Saisissez le montant, la durée et le taux annuel pour afficher la mensualité, le total des intérêts, le total à rembourser et le TAEG, avec les méthodes à mensualités constantes et à capital constant comparées côte à côte. Exportez l’échéancier de remboursement en CSV et enregistrez les calculs dans l’historique local — tout est traité en privé dans votre navigateur.
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Résultat
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Échéancier d’amortissement
Échéancier d’amortissement
Tendance mensuelle
Tendance mensuelle
Comparaison des méthodes
Comparaison des méthodes
Comment l’utiliser
Guide de la calculatrice de prêt générique
Crédits conso / Professionnels / Auto / Personnel
La calculatrice de prêt générique couvre les emprunts non immobiliers tels que les crédits à la consommation, les prêts professionnels, les financements auto, les prêts rénovation et les crédits personnels. Ces prêts sont généralement plus petits et plus courts que les prêts immobiliers, mais les taux varient considérablement et les structures de produit peuvent être complexes — des publicités du type « 0,05 % d’intérêts par jour » ou « frais mensuels de 0,5 % » masquent souvent le coût annuel réel. L’outil compare côte à côte les méthodes à échéances constantes et à amortissement constant, en produisant la mensualité, les intérêts totaux, le coût total, un graphique capital/intérêts et un graphique de tendance mensuel, afin que vous connaissiez le coût réel avant de souscrire et évitiez l’illusion d’une mensualité faible.
01 Paramètres
Le capital, la durée et le taux annuel sont les trois saisies de base. Le capital est le montant effectivement débloqué ; la durée définit la période de remboursement (crédits conso généralement 1 à 5 ans, prêts professionnels 1 à 10 ans, financements auto 1 à 5 ans) ; le taux annuel est le taux nominal annualisé. Si un produit facture des frais de dossier ou de service, convertissez le coût global en un taux annuel équivalent et saisissez-le pour obtenir un coût total plus réaliste.
Après avoir choisi une méthode de remboursement, les résultats affichent les indicateurs clés à la fois pour les échéances constantes et pour l’amortissement constant (première mensualité ou mensualité fixe, total à rembourser, intérêts totaux), la méthode active étant mise en évidence pour faciliter la comparaison croisée. Les échéances constantes offrent un paiement stable pour la budgétisation ; l’amortissement constant présente des intérêts totaux plus faibles mais des paiements initiaux plus élevés, et l’écart est plus faible sur les prêts à court terme.
- Capital : à partir de 1 yuan, pas de plafond
- Durée : 1 à 40 ans
- Taux annuel : 0 % à 30 %, précision à deux décimales
- Exemple : crédit conso 500 k, 5 ans, 4,35 % ; prêt auto 150 k, 3 ans, 5,6 %
02 Coût annuel réel et comparaison
De nombreux produits affichent un « taux de frais mensuel » ou un « intérêt journalier » — par exemple 0,05 % par jour représente environ 18,25 % d’intérêt annuel simple, mais comme le capital diminue chaque mois avec un remboursement par échéances, le TAEG/TEG réel est généralement plus élevé. Saisissez ici le taux annuel contractuel pour visualiser les intérêts totaux et le remboursement, puis comparez les offres de plusieurs prêteurs. Choisissez un prêt en fonction du coût total et pas seulement de la mensualité, en tenant également compte des pénalités de remboursement anticipé et de l’inscription au registre des crédits.
Le graphique de tendance est un graphique SVG en courbes qui montre le capital et les intérêts mensuels, vous aidant à voir comment la part des intérêts diminue sur la durée du prêt. Après le calcul, cliquez sur Exporter CSV pour télécharger un tableau compatible Excel pour la budgétisation, le remboursement ou comme référence lors d’une négociation avec un prêteur.
Méthode
- Échéances constantesMensualité fixe (annuité) ; idéale pour une budgétisation prévisible.
- Amortissement constantTranche fixe de capital ; paiements initiaux plus élevés, intérêts totaux plus faibles.
Saisies
- principalMontant du prêt débloqué, en yuans.
- yearsDurée de remboursement, de 1 à 40 ans.
- annual rateTaux d’intérêt annuel nominal, de 0 à 30 %.
Actions
- CalculerCalcule les deux méthodes côte à côte avec graphiques et tableau.
- RéinitialiserRestaure les saisies par défaut.
- Exporter CSVTélécharge le tableau d’amortissement pour la méthode active.
- Le taux annuel nominal n’est pas identique au TAEG/TEG réel — intégrez les frais
- Comparez plusieurs prêteurs sur le coût total, pas uniquement sur la mensualité
- Les prêts professionnels sont réglementés dans leur usage — ne détournez jamais les fonds vers l’immobilier ou la Bourse
- Les prêts auto incluent souvent des frais de service, des frais GPS et un dépôt — le coût réel peut dépasser le taux nominal
- Les prêts réglementés figurent sur votre dossier de crédit ; un endettement trop élevé peut gêner un futur prêt immobilier
- Maintenez l’ensemble de vos mensualités de dettes en dessous de 50 % du revenu net du foyer
Cette calculatrice de prêt en ligne gratuite prend en charge les crédits à la consommation, les prêts professionnels/au fonds de roulement, les prêts auto, les prêts travaux et les lignes de crédit — toute structure « capital fixe + taux annuel fixe + mensualités ». Saisissez capital, taux et durée pour comparer les deux modes de remboursement côte à côte : un crédit auto de 100 000 à 4,35 % sur 3 ans et un prêt personnel conso de 500 000 sur 5 ans en mensualité constante sont à un clic.
Calculatrice de mensualités pour crédit conso, professionnel, auto et travaux
Paiements échelonnés à la consommation (téléphones, électroménager, voyages), fonds de roulement des petites entreprises, financement automobile, rénovation immobilière, conversion TAEG de mensualités de carte bancaire, voire prêts familiaux informels. Toute structure « capital fixe + taux annuel fixe + mensualités fixes » est prise en charge.
Mensualité constante et capital constant côte à côte — premier et dernier paiements visibles
La mensualité constante et le capital constant sont calculés ensemble. Le tableau mensuel aligne paiement, capital, intérêts et solde restant pour les deux méthodes, ce qui permet de comparer facilement la stabilité des flux au coût total en intérêts et de voir exactement comment un prêt en capital constant décroît chaque mois.
TAEG réel et intérêts totaux : comparez honnêtement les offres de prêt à 0,05 % par jour
Les publicités citent souvent un « taux journalier de 0,05 % » ou des « frais mensuels de 0,5 % », mais le taux annuel effectif réel peut être beaucoup plus élevé car le capital restant dû diminue. Utilisez l’outil pour révéler les intérêts totaux réels et le remboursement total à un taux annuel de 4,35 %, le TAEG réel des prêts en ligne et d’autres offres avant de signer.
Export CSV du tableau de remboursement de prêt — plan de prêt travaux de 200 000 en un clic
Le tableau complet s’exporte en CSV — utile pour comparer les offres de différentes banques et sociétés de financement, ou pour l’apporter à un conseiller. Chaque calcul est également enregistré dans votre historique local pour consultation ultérieure ; les données saisies et les résultats ne sont jamais envoyés en ligne.
FAQ
QSur les prêts à court terme, le mode de remboursement a-t-il de l’importance ?
Beaucoup moins que pour un prêt immobilier. Sur un prêt de 100 000 RMB sur trois ans à 6 %, les deux méthodes ne diffèrent que d’environ 500 RMB en intérêts totaux ; sur 30 ans, l’écart peut atteindre des dizaines de milliers. Pour des durées inférieures à trois ans, choisissez selon que vous préférez une mensualité fixe ou dégressive.
QComment convertir un taux journalier ou mensuel en taux annuel ?
Conversion en intérêts simples : 0,05 % par jour × 365 ≈ 18,25 % de TAEG ; 0,5 % par mois × 12 = 6 % de TAEG. Mais avec un remboursement échelonné, le TAEG réel de type TRI est plus élevé car le capital diminue chaque mois. Recalculez dans la calculatrice de prêt en mode mensualité constante pour avoir le chiffre réel.
QY a-t-il une pénalité en cas de remboursement anticipé ?
Cela dépend du contrat. Beaucoup de banques suppriment les pénalités après la première année mais facturent 1–3 % avant. L’outil affiche l’économie d’intérêts théorique maximale ; déduisez toute pénalité contractuelle pour obtenir le bénéfice réel.
QPourquoi la mensualité auto du concessionnaire est-elle inférieure à ce que je calcule ?
Raisons courantes : (1) taux d’intérêt subventionné (« bonifié ») par le constructeur ; (2) un apport signifie que vous avez financé moins que le prix de la voiture ; (3) un gros paiement final (« ballon ») réduit les mensualités mais ne correspond pas à une annuité standard. Demandez toujours le TAEG contractuel.
QLes crédits à la consommation affectent-ils mon crédit ou un futur prêt immobilier ?
Les prêts bancaires et ceux des sociétés de crédit à la consommation agréées sont déclarés au registre du crédit de la PBoC. Les encours de crédit à la consommation comptent dans votre ratio d’endettement lors de l’évaluation d’un prêt immobilier. Envisagez de solder les crédits non garantis à court terme au moins six mois avant de demander un prêt immobilier.
QQuel est le ratio mensualité/revenu sûr ?
Une règle courante : l’ensemble des remboursements de dettes (prêt immobilier + auto + crédits conso) ne devrait pas dépasser 50 % du revenu familial après impôt, le prêt immobilier seul se situant à 30–40 %. Au-delà, les chocs de revenu deviennent difficiles à absorber.
QL’outil prend-il en charge les lignes de crédit renouvelables ou à tirage ?
Pas dans cette version. La calculatrice modélise les prêts à tempérament à capital et durée fixes. Les facilités renouvelables génèrent des intérêts journaliers sur un solde fluctuant, ce qui est un produit différent et pourra être ajouté ultérieurement.
QQuelle est la mensualité d’un crédit auto de 100 000 yuans à 4,35 % sur 3 ans ?
Saisissez 100 000 de capital, un taux annuel de 4,35 % et une durée de 3 ans. En mensualité constante, la calculatrice renvoie une mensualité fixe ; en passant en capital constant, vous obtenez un premier paiement plus élevé qui décroît chaque mois, les deux montants d’intérêts totaux étant comparés côte à côte.
QComment comparer la mensualité constante et le capital constant pour un crédit à la consommation ?
Saisissez capital, taux et durée et l’outil calcule les deux méthodes à la fois. Le résumé et le tableau alignent la mensualité, les intérêts totaux et le remboursement total, afin que vous compariez une mensualité stable avec des intérêts totaux plus faibles.
QPuis-je exporter le tableau de remboursement du prêt ?
Oui. Après le calcul, cliquez sur « Exporter CSV » sur la carte du tableau pour télécharger un fichier contenant le paiement, le capital, les intérêts et le solde restant de chaque mois. Il s’ouvre dans Excel ou WPS et est utile pour comparer les offres de différents prêteurs.
QComment calcule-t-on un prêt travaux de 500 000 yuans sur 5 ans ?
Traitez-le comme un prêt général : saisissez 500 000 de capital, le taux annuel proposé et 5 ans. La calculatrice affiche les deux modes de remboursement et le tableau complet. Intégrez les frais de dossier ou de service dans un taux annuel équivalent pour voir le coût total réel, et pas seulement la mensualité.