Calculateur de prêt
Un calculateur de prêt universel pour prêts à la consommation, professionnels ou automobiles — estimez mensualité, intérêts et coût total en un clic.
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Échéancier d’amortissement
Échéancier d’amortissement
Tendance mensuelle
Tendance mensuelle
Comparaison des méthodes
Comparaison des méthodes
Comment l'utiliser
Guide de la calculatrice de prêt générique
Crédits conso / Professionnels / Auto / Personnel
La calculatrice de prêt générique couvre les emprunts non immobiliers tels que les crédits à la consommation, les prêts professionnels, les financements auto, les prêts rénovation et les crédits personnels. Ces prêts sont généralement plus petits et plus courts que les prêts immobiliers, mais les taux varient considérablement et les structures de produit peuvent être complexes — des publicités du type « 0,05 % d’intérêts par jour » ou « frais mensuels de 0,5 % » masquent souvent le coût annuel réel. L’outil compare côte à côte les méthodes à échéances constantes et à amortissement constant, en produisant la mensualité, les intérêts totaux, le coût total, un graphique capital/intérêts et un graphique de tendance mensuel, afin que vous connaissiez le coût réel avant de souscrire et évitiez l’illusion d’une mensualité faible.
01 Paramètres
Le capital, la durée et le taux annuel sont les trois saisies de base. Le capital est le montant effectivement débloqué ; la durée définit la période de remboursement (crédits conso généralement 1 à 5 ans, prêts professionnels 1 à 10 ans, financements auto 1 à 5 ans) ; le taux annuel est le taux nominal annualisé. Si un produit facture des frais de dossier ou de service, convertissez le coût global en un taux annuel équivalent et saisissez-le pour obtenir un coût total plus réaliste.
Après avoir choisi une méthode de remboursement, les résultats affichent les indicateurs clés à la fois pour les échéances constantes et pour l’amortissement constant (première mensualité ou mensualité fixe, total à rembourser, intérêts totaux), la méthode active étant mise en évidence pour faciliter la comparaison croisée. Les échéances constantes offrent un paiement stable pour la budgétisation ; l’amortissement constant présente des intérêts totaux plus faibles mais des paiements initiaux plus élevés, et l’écart est plus faible sur les prêts à court terme.
- Capital : à partir de 1 yuan, pas de plafond
- Durée : 1 à 40 ans
- Taux annuel : 0 % à 30 %, précision à deux décimales
- Exemple : crédit conso 500 k, 5 ans, 4,35 % ; prêt auto 150 k, 3 ans, 5,6 %
02 Coût annuel réel et comparaison
De nombreux produits affichent un « taux de frais mensuel » ou un « intérêt journalier » — par exemple 0,05 % par jour représente environ 18,25 % d’intérêt annuel simple, mais comme le capital diminue chaque mois avec un remboursement par échéances, le TAEG/TEG réel est généralement plus élevé. Saisissez ici le taux annuel contractuel pour visualiser les intérêts totaux et le remboursement, puis comparez les offres de plusieurs prêteurs. Choisissez un prêt en fonction du coût total et pas seulement de la mensualité, en tenant également compte des pénalités de remboursement anticipé et de l’inscription au registre des crédits.
Le graphique de tendance est un graphique SVG en courbes qui montre le capital et les intérêts mensuels, vous aidant à voir comment la part des intérêts diminue sur la durée du prêt. Après le calcul, cliquez sur Exporter CSV pour télécharger un tableau compatible Excel pour la budgétisation, le remboursement ou comme référence lors d’une négociation avec un prêteur.
- Le taux annuel nominal n’est pas identique au TAEG/TEG réel — intégrez les frais
- Comparez plusieurs prêteurs sur le coût total, pas uniquement sur la mensualité
- Les prêts professionnels sont réglementés dans leur usage — ne détournez jamais les fonds vers l’immobilier ou la Bourse
- Les prêts auto incluent souvent des frais de service, des frais GPS et un dépôt — le coût réel peut dépasser le taux nominal
- Les prêts réglementés figurent sur votre dossier de crédit ; un endettement trop élevé peut gêner un futur prêt immobilier
- Maintenez l’ensemble de vos mensualités de dettes en dessous de 50 % du revenu net du foyer
Guide de la calculatrice de prêts
Au-delà des prêts immobiliers, la vie financière comprend crédits à la consommation, fonds de roulement, financement auto, rénovation et lignes de crédit. Ils utilisent les mêmes formules annuaires que les prêts immobiliers mais avec des montants plus petits, des durées plus courtes et des taux beaucoup plus variés. L'outil présente les deux modes d'amortissement côte à côte pour que vous connaissiez le coût réel avant de signer.
Scénarios pris en charge
Crédits à la consommation (téléphonie, voyage, électroménager), fonds de roulement TPE, financement automobile, rénovation, conversion TAEG de crédits renouvelables, prêts familiaux. Toute structure « capital fixe + taux annuel fixe + échéances » convient.
Deux modes en une seule vue
Échéances constantes et amortissement constant sont calculés simultanément. Le tableau mensuel aligne paiement, capital, intérêts et capital restant pour les deux modes, facilitant l'arbitrage entre stabilité de trésorerie et intérêts totaux.
Voir le coût total réel
La publicité cite souvent « taux journalier 0,05 % » ou « frais mensuel 0,5 % », mais le TAEG réel peut être beaucoup plus élevé car le capital restant diminue. L'outil révèle intérêts totaux et montant total à rembourser avant tout engagement.
Export et historique
Le tableau complet s'exporte en CSV, utile pour comparer des offres de différentes banques et sociétés de crédit, ou à présenter à un conseiller. Chaque calcul est sauvegardé dans votre historique local.
FAQ
QSur des prêts courts, le mode d'amortissement importe-t-il ?
Beaucoup moins que pour un prêt immobilier. Sur 100 k RMB à trois ans à 6 %, les deux modes diffèrent d'environ 500 RMB ; sur 30 ans cela peut représenter des dizaines de milliers. Pour des durées inférieures à trois ans, choisissez selon votre préférence entre mensualité fixe ou dégressive.
QComment convertir un taux journalier ou mensuel en taux annuel ?
Intérêt simple : journalier 0,05 % × 365 ≈ 18,25 % annuel ; mensuel 0,5 % × 12 = 6 % annuel. Mais avec des échéances, le TAEG type TEG/IRR est plus élevé car le capital diminue chaque mois. Refaites le calcul dans l'outil pour voir le chiffre réel.
QY a-t-il une pénalité pour remboursement anticipé ?
Tout dépend du contrat. Beaucoup de banques ne pénalisent pas après la première année mais facturent 1–3 % avant. L'outil affiche l'économie théorique maximale ; retirez toute indemnité contractuelle pour obtenir le gain net.
QPourquoi la mensualité du concessionnaire est-elle plus basse ?
Raisons fréquentes : (1) intérêt subventionné par le constructeur ; (2) apport important qui réduit le capital financé ; (3) gros paiement final (ballon) qui ne correspond pas à une annuité classique. Demandez toujours le TAEG contractuel.
QLes crédits à la consommation influencent-ils un futur prêt immobilier ?
Les prêts des banques et sociétés de crédit agréées sont déclarés au registre des crédits de la Banque populaire. Des crédits en cours augmentent votre taux d'endettement et peuvent affecter l'octroi d'un prêt immobilier. Envisagez de solder les crédits renouvelables au moins six mois avant une demande de prêt immobilier.
QQuel ratio mensualités/revenus est sûr ?
Une règle répandue : la somme de tous les paiements de dettes (immobilier + auto + consommation) ne doit pas dépasser 50 % des revenus nets du foyer, le prêt immobilier seul se situant entre 30 et 40 %. Au-delà, les imprévus deviennent difficiles à absorber.
QL'outil gère-t-il les crédits renouvelables ?
Pas dans cette version. La calculatrice modélise des prêts à capital fixe et à terme. Les lignes de crédit renouvelable génèrent des intérêts journaliers sur un solde fluctuant : c'est un produit différent qui pourra être ajouté ultérieurement.